1月开始银行转账有何新规？阿根廷国税局严查超限额资金来往

阿根廷华人在线布宜诺斯艾利斯1月15日讯步入2026年，阿根廷税务监管部门更新了金融操作的报告门槛，进一步加强了对资金流动的监控。

阿根廷税务与海关控制局（ARCA，前身为AFIP）近日宣布，将对银行和虚拟钱包的客户交易信息进行自动报告的金额上限进行调整。

对于个人用户（Personas Humanas），如果转账或账户入账金额达到5000万比索，金融机构必须向税务局报告。对于法人实体（Personas Jurídicas），这一报告门槛则设定为3000万比索，而此前的个人门槛仅为200万比索。

现金提取（Extracciones en efectivo）的监管力度也有所放宽，现在的起报金额提升至1000万比索，适用于个人和公司。

在过去，任何金额的现金提取都需要被报告，新规显著提高了这一额度。关于月末银行余额（Saldos bancarios），个人账户达到5000万比索、法人账户达到3000万比索时将被通报，旧标准仅为100万比索。

定期存款（Plazos fijos）的报告门槛同样大幅提升，个人为1亿比索，法人为3000万比索。虚拟钱包（Billeteras virtuales）的转账和入账监管标准与银行一致，个人限额提高至5000万比索，法人为3000万比索。

在证券交易所（Sociedades de bolsa）持有的资产方面，个人报告门槛升至1亿比索，法人为3000万比索。

最终消费者（Consumidor final）的购物消费监管也有变化，无需额外提供信息的消费上限提升至1000万比索。此前，若使用现金消费超过25万比索，或使用其他手段消费超过40万比索，就需要进行报告。

支付操作（Pagos）的报告限额也进行了调整，个人为5000万比索，法人为3000万比索。

当阿根廷税务与海关控制局（ARCA）发现来源不明的大额转账时，有权要求纳税人提供额外证明文件。

这些文件通常包括发票、服务费收据、房产或车辆买卖合同、已申报的贷款证明或会计认证等。金融机构必须提供详细的账户信息，包括账户类型、号码、统一虚拟代码（CVU）以及账户持有人的身份。

监管的主要目的是确保资金来源合法，并确认纳税人履行了相应的税务义务。如果纳税人无法证明资金来源，收到的款项可能会被冻结，甚至面临税务处罚。

专家建议，对于大额资金流动，务必保留好所有相关文件以备查验。如果转账被银行冻结，用户应及时提交银行要求的文件，并在接收大额款项前提前通知银行。

此外，应避免将一笔大额交易拆分为多次小额转账，因为这种“拆分”行为反而更容易触发反洗钱系统的警报。

值得注意的是，上述金额仅是银行必须向税务局报告的“底线”，各家银行仍可执行更严格的内部风控标准。

如果银行发现某笔交易不符合客户的税务状况或属于异常活动，即便金额低于门槛，仍可能要求客户说明资金来源。（来源：阿根廷iProfesional）